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紛失してもあわてない！代替資料で申告するための完全ガイド（中学生でもわかる）

個人事業主や起業したばかりの人にとって、確定申告や領収書の管理はむずかしく感じるものです。

でも、領収書をなくしてしまっても、正しく対応すれば確定申告はできます。

この記事では、

・領収書をなくしたときにどうすればいいか

・代わりになる書類（代替資料）とは何か

・税務署に説明できる正しい管理方法

を、できるだけやさしい言葉で説明します。

【領収書をなくしても確定申告はできる？】

結論から言うと、領収書がなくても確定申告はできます。

大切なのは「本当にお金を払ったこと」と「仕事に必要な支出であること」を説明できるかどうかです。

【領収書をなくしたときの対処法】

① 再発行をお願いする

お店や会社に、領収書をもう一度出してもらえるか相談します。

必ず再発行できるわけではありませんが、お願いする価値はあります。

② 代替資料を集める

クレジットカードの明細、銀行の振込記録、ネット購入のメールなどが使えます。

「支払った記録」と「何を買ったか」が分かる資料を組み合わせるのがポイントです。

③ 出金伝票を書く

どうしても資料がない場合は、出金伝票に

・いつ

・いくら

・誰に

・何のために

支払ったかを詳しく書きます。

ただし、出金伝票だけでは弱いので、他の資料と一緒に保存しましょう。

④ 税務署に説明できるようにする

税務調査では「なぜこの支出が仕事に必要だったのか」を説明します。

日ごろから帳簿をきちんとつけておくと安心です。

【経費として認められないケース】

・本当に支払ったか分からない

・仕事との関係が説明できない

・領収書をなくすことが何年も続いている

このような場合は、経費として認められないことがあります。

【青色申告の保存ルール】

青色申告の場合、帳簿や領収書は原則7年間保存します。

紙の領収書と電子データでは保存方法が違うので注意が必要です。

電子データは、データのまま保存しなければなりません。

【領収書が後から見つかったら】

申告期限前なら、もう一度申告し直せます。

期限後なら「更正の請求」で税金を取り戻せる場合もあります。

金額が小さい場合は、保存だけすることもあります。

【紛失を防ぐコツ】

・スマホで撮影して保存

・月ごとにファイル整理

・カードや電子決済を使う

・会計ソフトと連携する

これだけで、紛失リスクは大きく減ります。

【まとめ】

領収書をなくしても、代わりの資料があれば確定申告は可能です。

大切なのは、日ごろからの管理と説明できる準備です。

中学生でもわかる 相続のしくみと流れ

相続とは、人が亡くなったときに、その人が持っていた財産を家族などが引き継ぐことです。

相続には期限のある手続きが多く、順番を間違えると大きなトラブルや損につながることがあります。

ここでは、相続の流れ・相続人の決まり方・相続税の計算方法を、できるだけ分かりやすく説明します。

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■ 相続の全体の流れ

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相続は「亡くなったことを知った日の翌日」からスタートします。

① 3か月以内：相続するかどうかを決める 

② 4か月以内：亡くなった人の確定申告 

③ 10か月以内：相続税の申告と納税

――――――――――

■ ① 3か月以内にやること

――――――――――

まず行うのは、次の確認です。

・遺言書があるかどうか

・相続人が誰か

・財産の内容（預金・不動産・借金など）

相続には次の3つの選択があります。

・すべて相続する

・相続放棄（一切もらわない）

・限定承認（プラスの財産の範囲だけ相続）

借金が多い場合は、相続放棄や限定承認を選ぶこともできます。

ただし、これらは3か月以内に家庭裁判所で手続きが必要です。

――――――――――

■ ② 4か月以内にやること（準確定申告）

――――――――――

亡くなった人が事業をしていたり、年金収入が多かった場合は、

相続人が代わりに確定申告をします。これを「準確定申告」といいます。

医療費控除や社会保険料控除なども、亡くなるまでに支払った分は使えます。

――――――――――

■ ③ 10か月以内にやること

――――――――――

・遺産分割協議（誰が何を相続するか話し合う）

・相続税の申告と納税

・預金や不動産の名義変更

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■ 相続人の決まり方

――――――――――

配偶者は必ず相続人になります。

それ以外は次の順番です。

第1順位：子（子が亡くなっていれば孫） 

第2順位：親 

第3順位：兄弟姉妹（亡くなっていれば甥・姪）

――――――――――

■ 代襲相続とは

――――――――――

本来相続する人が亡くなっている場合、その子が代わりに相続する制度です。

孫や甥・姪が相続人になることがあります。

――――――――――

■ 法定相続割合

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・配偶者＋子：配偶者1/2、子で残り1/2

・配偶者＋親：配偶者2/3、親で1/3

・配偶者＋兄弟姉妹：配偶者3/4、兄弟姉妹で1/4

――――――――――

■ 遺留分とは

――――――――――

遺言書があっても、最低限もらえる取り分があります。

これを遺留分といい、配偶者・子・親に認められています。

兄弟姉妹には遺留分はありません。

――――――――――

■ 相続税の基礎控除

――――――――――

相続税には「基礎控除」があります。

3000万円 ＋ 600万円 × 相続人の数

これ以下なら相続税の申告は不要です。

――――――――――

■ 相続税の計算方法

――――――――――

法定相続分ごとに

「取得金額 × 税率 − 控除額」

で計算します。

配偶者には大きな特例があり、

1億6000万円まで相続税がかかりません。

――――――――――

■ 相続税を減らすポイント

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・生命保険を活用する

・嫁や婿を養子にする

・生前に資産を使う

財産が多い場合は、早めに専門家へ相談することが大切です。

【2026年最新】「年収の壁」が変わる！みんなの税金はどうなる？中学生でもわかる徹底解説

「お母さんがパートの時間を調整している」「103万円を超えると損をする」…そんな話を聞いたことはありませんか？

2026年から、日本の税金のルールが大きく変わろうとしています。これまでは「働きすぎると損をする」という不思議な仕組みがありましたが、それがついに見直されます。

今回は、難しいニュースを世界一わかりやすく解説します！

1. そもそも「年収の壁」ってなに？

これまでのルールでは、パートやアルバイトで働く人が年収103万円を超えると、自分に「所得税」という税金がかかり、さらに家族（主に夫や親）の税金も安くならなくなる（配偶者控除が減る）仕組みでした。

これが原因で、「本当はもっと働きたいのに、103万円を超えないように仕事をセーブする」という人がたくさんいました。これが**「103万円の壁」**です。

2. 2026年、何が変わるの？

政府は、この壁を大きく引き上げることを決めました。

• 基礎控除の引き上げ： 税金がかかり始めるライン（現在は103万円）を、大幅にアップさせます。
• 目的： 物価が上がっている今の時代に合わせて、手取り額を増やし、みんなが自由に働けるようにするためです。

3. 私たちの生活はどう変わる？

この変更によって、主に3つのメリットがあります。

1. 手取りが増える！ 税金がかからない範囲が広がるので、同じだけ働いても、自分の手元に残るお金が増えます。
2. 時間を気にせず働ける！ 「今月は働きすぎたからシフトを減らさなきゃ」という悩みが減り、人手不足のお店や会社も助かります。
3. 学生バイトも安心！ 大学生のバイトなども、これまでは103万円を超えると親の税金が高くなって怒られる…なんてことがありましたが、その心配も少なくなります。

4. まとめ

2026年からの変更は、**「がんばって働いた人が、そのままちゃんとお金をもらえる仕組み」**へのアップデートです。

税金のルールが変わることは、私たちの生活のレベルが変わることと同じです。今のうちから「自分たちの家ではどうなるかな？」と家族で話題にしてみてくださいね！

中学生でもわかる相続税と税務署のチェックの話

はじめに

相続税（そうぞくぜい）は、家族が亡くなったときに、その人が残した財産にかかる税金です。

昔は「お金持ちだけが払う税金」と思われていましたが、今では亡くなる人の約10人に1人が相続税を払う時代になっています。

つまり、相続税は私たちにとって、とても身近な税金になっているのです。

相続税がかかる人は増えている

国の調べでは、毎年たくさんの相続税調査が行われています。

その中で、申告漏れや間違いが見つかるケースはとても多く、追徴課税（あとから追加で払う税金）も高額です。

「自分の家は関係ない」と思っている人ほど、注意が必要です。

よくある間違い① 現金にすればバレないと思う

一番多い間違いは、生前にお金を引き出して現金で隠す方法です。

タンスや金庫、家族の家に置いておけば税務署に分からない、と考える人がいますが、これは通用しません。

税務署は、亡くなった人の銀行口座や証券口座を、原則として過去5年分まで調べます。

亡くなる前に大きなお金の動きがあれば、「そのお金はどこに行ったのか」を必ず確認されます。

よくある間違い② 子どもや孫の名義にすれば大丈夫と思う

子どもや孫の口座にお金を移しておけば安心、と考える人もいます。

しかし、お金を出した人が亡くなった人であれば、名義が誰であっても相続財産として扱われます。

これを「名義預金」といい、税務署はすぐに見抜きます。

よくある間違い③ 海外に送金すれば見つからないと思う

最近は、海外にお金を送って隠そうとするケースも増えています。

ですが、国と国の情報共有が進んでおり、多くの国では日本の税務署に情報が伝わります。

海外だから安全、という時代ではありません。

税務署は亡くなる5年前からチェックしている

税務署は、亡くなる前の5年間のお金の動きを細かく調べます。

悪質な場合は、さらに長い期間まで調査されることもあります。

「見つからなければ大丈夫」という考えは、とても危険です。

大切なのは正しい相続対策

相続税で本当に大切なのは、ズルをすることではなく、正しい知識を持つことです。

法律の範囲内で、きちんとした対策を行えば、安心して相続を迎えることができます。

そのためには、税金や法律の専門家に相談することが大切です。

まとめ

相続税は特別な人だけの税金ではありません。

誰にでも関係する可能性があるからこそ、正しい知識を身につけておくことが大切です。

【中学生でもわかる】2026年 労働基準法改正ポイント完全解説

はじめに

2026年に向けて、日本の労働基準法は約40年ぶりといわれる大きな見直しが検討されています。

この改正は、働く人の健康を守り、長時間労働を減らすことが大きな目的です。

本記事では、難しい法律用語を使わず、中学生でも理解できるように改正ポイントを解説します。

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労働基準法改正が行われる背景

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今回の改正が検討されている背景には、次の3つがあります。

・人手不足で長時間労働が増えている

・テレワークや副業など働き方が多様化している

・世界的に「しっかり休む」ことが重視されている

これまでの法律では、こうした変化に対応しきれなくなってきたため、見直しが進められています。

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2026年改正で注目される7つのポイント

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① 14日以上の連続勤務が禁止される可能性

現在は理論上、長期間休みなしで働くことが可能でした。

改正後は「最大13日まで」とする案が検討されており、働く人の健康を守る狙いがあります。

② 勤務と勤務の間は11時間休むルール

仕事が終わってから次の仕事まで、原則11時間あける制度です。

十分な睡眠や休息を確保することが目的です。

③ 法定休日をあらかじめ決める必要

会社は「この日が法定休日です」と事前に決める必要が出てきます。

休日の考え方を明確にし、トラブルを防ぐためです。

④ 週44時間特例の廃止

一部の業種で認められていた「週44時間労働」が廃止され、原則40時間になります。

⑤ 有給休暇中の給料計算方法の統一

有給休暇を取った日は「通常どおり働いた場合の給料」を支払う形に統一される方向です。

これにより、有給が取りやすくなります。

⑥ 「つながらない権利」の考え方

仕事時間外に、上司や会社から連絡を受けない権利について、国がルール作りを進めています。

⑦ 副業・兼業の労働時間管理の見直し

副業をしている人の労働時間計算が簡素化され、企業側の管理負担が軽くなる見込みです。

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中小企業への影響

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改正により、勤怠管理の見直しや就業規則の変更が必要になります。

一方で、働きやすい職場づくりにつながり、採用や定着率の向上が期待されます。

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今から準備しておくべきこと

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・労働時間と休日のルールを確認する

・就業規則を最新の内容に近づける

・勤怠管理システムの対応状況を確認する

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まとめ

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2026年の労働基準法改正は、企業にとっても働く人にとっても重要な転換点です。

早めに内容を理解し、準備を進めることが安心につながります。

中学生でもわかる！社会保険料控除を使った節税のしくみ

このページでは、「社会保険料控除（しゃかいほけんりょうこうじょ）」という制度について、中学生でもわかるように説明します。会社員、主婦、年金生活の人にも関係があります。

1．社会保険料控除ってなに？

社会保険料控除とは、国民年金や健康保険などの社会保険料を払った人が、その金額を収入から差し引いて税金を計算できる制度です。

収入から差し引ける＝税金が安くなる、ということです。

2．なぜ『いちばん所得が多い人』が払うとおトク？

税金は、所得（もうけ）が多い人ほど高い割合でかかります。

そのため、家族の中でいちばん所得が多い人が、配偶者や家族の社会保険料を支払うと、高い税率で控除を使えるため、家計全体で見て節税効果が大きくなります。

3．会社員でも確定申告が必要な場合がある

会社員はふつう年末調整で税金の計算が終わりますが、次のような場合は確定申告をすると税金が戻ることがあります。

・家族（専業主婦など）の社会保険料を自分が払っている
・生命保険料や医療費が多くかかった

4．年金生活者・主婦も関係ある？

年金収入が400万円以下の人は、原則として確定申告は不要です。

しかし、家族の社会保険料や生命保険料を支払っている場合、確定申告をすると税金が戻ってくることがあります。

5．医療費控除もあわせてチェック

1年間に払った医療費が次の金額を超えた場合、医療費控除が使えます。

・医療費が10万円を超えた場合
・総所得が200万円未満の場合は、総所得の5％を超えた分

病院代だけでなく、薬代、通院の交通費、入院費用も含まれます。

6．まとめ

・社会保険料控除は税金を減らせる大切な制度
・家族でいちばん所得が多い人が払うと節税効果が大きい
・会社員、主婦、年金生活者も確定申告で得することがある

知らないと使えない制度なので、必ず確認しましょう。

年金は65歳と75歳、どっちでもらうのが正解？中学生でもわかる「損しない」選び方

「年金っていつからもらうのが一番いいの？」 「長生きしないと損をするって本当？」

そんな疑問を抱えている方は多いはず。実は、年金をもらうタイミングを「65歳」から「75歳」に遅らせるだけで、もらえる金額は**最大84%**もアップします。

でも、ちょっと待ってください。「金額が増える＝お得」と単純に決めてしまうのは危険です。この記事では、どちらが得策かを判断するための「損益分岐点」や「ライフスタイル」について、どこよりも分かりやすく解説します！

1. 年金の仕組みを「お小遣い」で例えてみよう

まず、年金の仕組みをシンプルに理解しましょう。

国からもらう年金は、「一生もらえるお小遣い」のようなものです。 基本は65歳からスタートしますが、自分で「もっと後からでいいよ！」と宣言することができます。

• 65歳からもらう： 基準となる「100%」の金額をもらう。
• 75歳からもらう： 待ったご褒美として、毎月の金額が「184%」に増える。

2. 75歳まで待つと、どれくらい増えるの？

具体的にどれくらい増えるのか、計算式はとてもシンプルです。 **「1ヶ月遅らせるごとに 0.7% ずつ増える」**というルールがあります。

• 65歳から75歳まで（10年間）待った場合： 120ヶ月 × 0.7% ＝ 84%アップ！

もし、65歳で月15万円もらえる人なら、75歳まで待つと月27.6万円になります。この差は一生続きます。これだけ見ると「75歳まで待ったほうが絶対いいじゃん！」と思いますよね。

3. 「損益分岐点」を知ろう（何歳まで生きれば得？）

ここからが本題です。75歳からもらい始めた場合、「65歳からコツコツもらい始めた人の合計額」をいつ追い越すのか？ という問題です。これを「損益分岐点」と呼びます。

結論から言うと、答えはこうなります。

• 86歳11ヶ月： ここで「75歳からもらい始めた人」が、総額で「65歳からの人」を追い越します。

つまり、87歳以上長生きするなら、75歳からもらったほうがお得ということです。逆に、86歳より前に亡くなってしまうと、65歳からもらっておいたほうが手元に残るお金は多かった、ということになります。

4. どっちを選ぶべき？判断シート

「自分が何歳まで生きるかなんてわからないよ！」という方のために、プロの視点で判断基準をまとめました。

【65歳からもらったほうがいい人】

• 今すぐお金が必要な人： 生活費が足りない場合は、迷わずもらいましょう。
• 健康に不安がある人： 早くもらって、動けるうちに人生を楽しむのも一つの知恵です。
• 自分で運用できる人： 年金を元手に投資をして、自分で増やせる自信がある人。

【75歳まで待ったほうがいい人】

• 75歳まで働ける人： 給料があるうちは、年金を増やしておく「貯金」のような感覚で待つのもアリです。
• 「長生きリスク」に備えたい人： 100歳まで生きる時代、後半にお金がたっぷりある安心感は大きいです。
• 健康で長生きする自信がある人： 87歳以上生きるなら、これ以上の投資はありません。

5. 税金と社会保険料の「落とし穴」に注意！

ここが一番重要です。 「年金の額が増える」＝「手元に残るお金が同じだけ増える」ではありません。

日本には、**「稼ぐほど税金や保険料が高くなる」**というルールがあります。 75歳から年金をドカンと増やすと、その分、引かれる税金や介護保険料も一気に高くなります。

プロのアドバイス： 額面では84%増えても、実際に使える「手取り」で見ると、そこまで増えないケースもあります。この「税金の壁」を考慮して、70歳くらいで受け取り始める「間をとる作戦」も非常に人気です。

6. まとめ：正解は「あなたの人生プラン」次第

• とにかく総額で得をしたいなら、87歳以上生きる覚悟で「75歳」！
• 今の生活を充実させ、早くから安心したいなら「65歳」！

どちらが正解というものはありません。「いつまで働きたいか？」「どんな老後を送りたいか？」を家族で話し合うきっかけにしてみてくださいね。

【中学生でもわかる】税務署の新AIシステムと相続税の話

はじめに

年末年始に「相続」について家族で話し合うことはとても大切です。

今回は、税務署がどのように相続税をチェックしているのか、そして新しく始まるAIシステムについて、できるだけやさしく説明します。

相続税の調査は誰でも対象になる

「相続税の調査はお金持ちだけ」と思われがちですが、実際はそうではありません。

令和6事務年度では、全国で9,512件の相続税調査が行われ、そのうち約82％で申告漏れが見つかっています。

つまり、一度調査に入られると、多くのケースで税金の追加支払いが発生しているのです。

しかも、1件あたりの追加税額は平均867万円。

決して小さな金額ではありません。

税務署はどうやって調査する人を決めるの？

税務署は「国税総合管理システム（KSK）」という大きなデータベースを使っています。

この中には、次のような情報が集められています。

・過去の所得税や贈与税の申告内容

・銀行や証券会社の預金・株式などの情報

・土地や建物など不動産の情報

・生命保険金の支払い状況

さらに、海外の銀行口座についても、国際的な仕組みを通じて情報が共有されています。

そのため、「海外にお金を置けばバレない」という考え方は通用しません。

申告内容とデータが違うと調査対象に

相続税の申告で出した財産の金額と、KSKにある情報を比べて、大きな違いがあると調査対象になります。

たとえば「申告では1億円なのに、データ上は2億円くらいありそう」という場合です。

新しいシステム「KSK2」とは？

国税庁は、2026年9月から「KSK2」という新しいシステムを使い始める予定です。

これにより、調査の精度はさらに高くなります。

ポイント① 紙の書類もすべてデータ化

手書きの申告書もAIで読み取ってデータにします。

紙で出しても、すべてデジタルで管理されます。

ポイント② 税金の種類をこえて情報をチェック

所得税・相続税などの情報をまとめて確認できます。

そのため、「収入は少ないのに預金が多い」といった不自然な点が見つかりやすくなります。

特に注意されるのが、家族名義の預金や株です。

実際に誰が管理していたかが重要で、名義だけでは判断されません。

ポイント③ 調査官がその場で情報を確認

税務調査の現場で、すぐにデータを確認できるようになります。

AIを使って、平均と比べておかしい数字も見つけられます。

私たちへの影響

・申告書の様式が新しくなる

・税務署からの通知が電子化される

・e-Taxがより使いやすくなる

これから大切な考え方

これからの時代は「見つからない」ではなく「見られている」が前提です。

正しく申告することが、いちばん安全で確実な相続対策になります。

おわりに

相続は、早めに正しい知識を持つことが大切です。

不安がある場合は、専門家に相談し、正しい申告を心がけましょう。

「税務署で相談したのに…」相続税で損しないために知っておくべき大切な話

■ はじめに

相続税の申告をするとき、「よく分からないから税務署に聞いてみよう」と考える人はとても多いです。

税務署に相談すること自体は、決して悪いことではありません。

ただし、ある前提を知らずに相談してしまうと、あとで「損をしてしまった…」と後悔することがあります。

この記事では、「税務署相談の正しい使い方」を中学生でも分かるように説明します。

■ 税務署は何を教えてくれる場所？

税務署が教えてくれるのは、次のような内容です。

・申告書の書き方

・法律上の基本ルール

・一般的な取り扱い

一方で、次のようなことは教えてくれません。

・どの方法が一番税金が安くなるか

・あなたにとって一番有利な選択肢

・節税の具体的なアイデア

税務署は「正しい申告」を教える場所であって、「一番得する申告」を考えてくれる場所ではないのです。

■ 税務署の説明を信じても、責任は取ってもらえない

とても大事なポイントがあります。

それは、税務署の説明どおりに申告しても、間違いがあれば責任は自分にあるということです。

税務署の相談は、すべての資料を細かく確認したうえでの判断ではありません。

あくまで「一般的な説明」にすぎません。

そのため、あとでミスが見つかっても、「税務署に言われたから」という理由で許されることはありません。

■ なぜ間違いが起こるのか？

税務署の説明が間違っているとは限りません。

問題は、「前提条件がズレてしまう」ことです。

たとえば、

・相続人が後から増えた

・思っていたより財産が多かった

・土地や株が含まれていた

このように前提が変わると、正解も変わります。

前提が違えば答えが変わるのは当然で、その責任は相談した人にあります。

■ 後悔しないための2つの対策

税務署相談で失敗しないために、次の2つを意識しましょう。

① 税務署相談は万能ではないと知る

税務署は「参考意見」をくれる場所であり、最終判断をしてくれる場所ではありません。

② 相談前に条件を整理する

最低限、次の内容は整理しておきましょう。

・相続人は何人か

・財産の全体像（預金・土地・建物・株など）

・名義が違う財産がないか

■ 税務署と税理士の違い

自分で申告書を作るのも一つの選択です。

ただし、その場合、間違えたときのリスクはすべて自分で負うことになります。

一方、税理士に依頼すれば、

・有利不利を考えたアドバイス

・責任ある判断

・税務調査まで見据えた対応

が期待できます。

■ まとめ

税務署相談は便利ですが、使い方を間違えると損をすることがあります。

「何を教えてくれる場所なのか」を正しく理解したうえで利用することが大切です。

【完全初心者向け】新NISAの始め方を0から解説

はじめに
NISAは「投資の利益に税金がかからなくなる制度」です。
難しそうに見えますが、仕組みはとてもシンプルです。
この資料では、中学生でも理解できるように順番に説明します。

第1章 NISAとは？
NISAとは、投資で得た利益（値上がり益・配当）に税金がかからない制度です。
通常、投資の利益には約20％の税金がかかります。

例：
利益100万円 → 通常は約80万円しか残らない
NISAなら → 100万円そのまま受け取れる

これが「利益が1.25倍になる」と言われる理由です。

第2章 投資とは何か
投資とは「お金に働いてもらうこと」です。
ギャンブルは運まかせですが、投資は成長に期待します。

第3章 長期・分散・積立が王道
・長期：長く持つほど安定しやすい
・分散：たくさんの会社に分ける
・積立：毎月コツコツ買う

第4章 投資信託とは
投資信託は、みんなのお金をまとめて専門家が運用します。
100円から世界中に分散投資できます。

第5章 新NISAの2つの枠
つみたて投資枠：初心者向け（投資信託のみ）
成長投資枠：慣れてから使えばOK

第6章 おすすめ商品
・全世界株式（オルカン）
・米国株式（S&P500）

第7章 まとめ
大切なのは「始めて、続けること」です。
最初は少額でも問題ありません。