はじめに
2024年から始まった新NISAは、日本の投資制度を大きく変えました。
「投資はむずかしい」「損をしそうで怖い」と感じていた人でも、始めやすい制度として注目されました。
しかし、2年が経った今、同じ新NISAを使っていても結果に大きな差が出ています。
この記事では、新NISAでなぜ差がついたのかを、中学生でも分かる言葉で解説します。
なぜ新NISAは「みんなに優しい制度」だったのか
新NISAは、国が「将来のお金を自分で準備できる人を増やしたい」という目的で作った制度です。
特徴は次の3つです。
・利益に税金がかからない
・長く持ち続けることができる
・毎年たくさん投資できる
これにより、少しずつ積み立てて、長い時間をかけてお金を増やすことがしやすくなりました。
特に、銀行にお金を置いたままにしていた人にとっては、大きなチャンスでした。
2年で差が出た「勝ち組」と「苦戦組」
新NISAが始まってから2年でも、投資の結果にははっきりとした違いが出ています。
うまくいった人の多くは、世界中の会社に分散して投資できる投資信託を、毎月同じ金額で買い続けました。
相場が下がったときもやめずに続けたことで、買う値段が平均され、結果的に安定した成績につながりました。
一方で、話題の株や一部の業界だけに集中して投資した人の中には、大きく値下がりしてしまった人もいます。
短期間で増やそうとして、値下がりに耐えられず売ってしまったケースもありました。
差がついた3つのポイント
この2年間で明暗を分けたポイントは次の3つです。
1つ目は「分散」です。
1つの会社や業界に集中せず、広く分けて投資した人ほど安定しました。
2つ目は「続ける力」です。
相場が下がってもやめずに積み立てを続けた人が、後から回復の恩恵を受けています。
3つ目は「情報との距離感」です。
SNSや他人の成功話に流されず、自分に合った投資を守れたかどうかが重要でした。
うまくいった人が守っていた考え方
成績が安定している人に共通しているのは、次のような考え方です。
・すぐに結果を求めない
・相場の上下に一喜一憂しない
・決めたルールを守る
新NISAは短距離走ではなく、長いマラソンのような制度です。
コツコツ続けることが、いちばんの近道になります。
まとめ
新NISAは、使い方によって結果が大きく変わる制度です。
制度そのものが悪いのではなく、「どう向き合ったか」で差が生まれました。
これから始める人、続けている人も、焦らず、分散と継続を意識することが大切です。
