年金は何歳からもらうのが一番お得？（中学生でもわかる完全ガイド）
「年金は早くもらうべき？それとも遅らせるべき？」という疑問を、中学生でも理解できるようにやさしく解説します。
この記事では、平均寿命まで生きた場合のシンプルな考え方をもとに、受給開始年齢の考え方と注意点を整理しています。
■ 年金の受け取り方は3パターン
年金の受け取り開始は、次の3つから選べます。
① 繰り上げ受給（60〜64歳台）：早くもらうが金額は減る
② 通常受給（65歳）：基準の金額
③ 繰り下げ受給（66〜75歳）：遅くもらうが金額は増える
【図①：受給パターンのイメージ】
60歳 ──（減額）── 65歳 ──（増額）── 75歳
↑繰り上げ ↑基準 ↑繰り下げ
■ 繰り下げ受給でどれくらい増える？
65歳から受給を遅らせると、1か月ごとに0.7％ずつ年金額が増えます。
例えば、1年（12か月）遅らせると…
0.7％ × 12か月 ＝ 8.4％増
つまり、年金が約1.084倍になります。
■ 平均寿命まで生きた場合の“最も得”な年齢（試算）
平均寿命まで生きると仮定したシンプル試算では、次の結果になります。
・男性：約67歳から受給が有利
・女性：約70歳から受給が有利
理由は、女性の方が平均寿命が長く、増額された年金を長く受け取れるためです。
■ ただし、これは全員の正解ではない（重要）
次の条件によって最適な年齢は変わります。
・実際の寿命
・厚生年金の加入期間
・働きながら受給するか
・健康状態や貯蓄額
特に、早く亡くなると繰り下げは不利になる点に注意が必要です。
【図②：受給開始年齢と年金額の関係（イメージ）】
■ まとめ
・年金は完全にもらえなくなる可能性は極めて低い
・受給を遅らせるほど月額は増える
・平均寿命ベースでは男性67歳、女性70歳が一つの目安
・ただし最適解は人によって必ず変わる
迷った場合は、『健康に自信があるか』『何歳まで働くか』を基準に考えると判断しやすくなります。
